Sinistralidade: o que é e como reduzir

A sinistralidade é um dos principais desafios das empresas na gestão de um plano de saúde empresarial. Esse fator é um dos que mais podem encarecer o valor do plano e saber como administrar esse índice é fundamental para uma gestão de benefícios eficiente.

A falta de conhecimento e falta de controle sobre a sinistralidade do plano podem causar altos prejuízos financeiros para a empresa. Por isso, criamos esse artigo para te explicar o que é sinistralidade, como calcular o índice e como traçar uma estratégia para controlar e reduzir a taxa de sinistralidade na sua empresa. Bora lá?!

Confira o que você vai encontrar neste artigo:

• O que é sinistralidade em plano de saúde?
• O que aumenta a sinistralidade do plano de saúde?
• Como calcular a sinistralidade?
• Como reduzir a sinistralidade do plano de saúde?

O que é sinistralidade em plano de saúde?

A sinistralidade no plano de saúde empresarial é um índice calculado pela operadora para determinar o nível de gastos dos beneficiários do plano e relacionar com o preço pago pelos serviços.

Para entender de forma simples, o índice de sinistralidade calcula o número de sinistros em um determinado período (geralmente anual). O sinistro é qualquer evento do plano de saúde como, por exemplo, uma consulta, a realização de algum exame ou cirurgia.

Esse índice influencia no reajuste do plano de saúde e por isso quanto maior o percentual de índice, maior deve ser o reajuste do plano. Então, é importante saber como controlar a sinistralidade.

Nos próximos tópicos, vamos te mostrar o que aumenta o índice de sinistralidade e como calculá-lo.

O que aumenta a sinistralidade no plano de saúde?

Listamos quatro fatores que aumentam o índice de sinistralidade no plano de saúde, confira abaixo:

Utilização em excesso dos serviços contratados

Um dos principais fatores de aumento que tem maior possibilidade de controle é a utilização em excesso dos serviços.

Todo plano de saúde tem um prêmio, que se caracteriza como um teto de valor em serviços que podem ser usados no plano. E a sinistralidade é calculada com base na relação entre prêmio e utilização dos serviços em determinado período.

Dessa maneira, o uso em excessos dos serviços de forma desnecessária causa o aumento da mensalidade, já que eleva o índice de sinistralidade. Por isso, é importante orientar o uso correto do plano, ajudando colaboradores a entender a importância de utilizar o plano apenas em situações realmente necessárias.

Ocorrência de catástrofes

Os eventos caracterizados como catástrofes são, por exemplo, acidentes, diagnóstico de doenças agressivas ou complicações no parto, o que aumenta o número de sinistros do plano.

Esse tipo de ocorrência não pode ser controlado. Por isso, é importante lidar com outros fatores de forma assertiva e estimular ações de prevenção de saúde para ter mais controle sobre o uso do plano e mais preparo para lidar com esses eventos.

Diminuição no quadro de beneficiários do plano

Esse é um fator pouco falado, mas que deve ser observado pelas empresas. A diminuição no quadro de funcionários, situação enfrentada por muitas empresas atualmente, pode elevar a taxa de sinistralidade.

Isso acontece porque com menos beneficiários, o valor do prêmio do plano diminui, mas geralmente as empresas precisam de alguns meses para regularizar o uso do plano, o que pode causar o aumento da sinistralidade no primeiro momento. É importante estar preparado para isso.

Como calcular a sinistralidade?

A fórmula para calcular a taxa de sinistralidade é bem simples, confira abaixo:

(sinistro / prêmio) x 100

Para relembrar:

Sinistro são eventos que representam o uso dos serviços do plano (despesas médicas com consultas, exames, internações, etc)

Prêmio é o valor base que a operadora determina para o plano contratado (reflete os serviços cobertos com as parcelas pagas do plano de saúde pela empresa.

Exemplo de cálculo da taxa de sinistralidade

Se a sua empresa pagou por um plano com prêmio de R$ 120 mil anuais e os beneficiários gastaram R$ 90 mil em sinistros durante o período, o cálculo seria o seguinte:

(90 / 120) x 100

0,75 x 100 = 75%

Neste exemplo, a taxa de sinistralidade seria de 75%.

Dica importante:

O ideal é manter a taxa de sinistralidade igual ou abaixo de 70% para que esse fator não afete o valor do plano de saúde. Isso facilita a previsibilidade na gestão de custos e benefícios do negócio.

Como reduzir a sinistralidade do plano de saúde?

Agora que você entende o que é sinistralidade e como esse fator influencia no valor do plano de saúde da empresa, vamos listar abaixo algumas ações simples que o RH pode implementar. Confira abaixo:

Estímulo de hábitos saudáveis entre os colaboradores.

O cuidado com a saúde é uma forma eficiente de reduzir a sinistralidade do plano de saúde. É fundamental que o RH desenvolve campanhas para estimular colaboradores a desenvolver hábitos saudáveis como a produção de ginástica laboral na empresa, por exemplo.

Estimular, e inclusive, oferecer benefícios para incentivar hábitos saudáveis por meio de parceria pode facilitar o engajamento nas campanhas.

Incentive ações preventivas de saúde

Medidas preventivas são interessantes para controlar a sinistralidade do plano de saúde empresarial e melhorar a qualidade de vida dos funcionários. A maioria das pessoas procura por auxílio médico quando já estão doentes, fazendo com que seja um tratamento longo e caro. Em determinadas ocasiões, há até a necessidade de afastar o colaborador, prejudicando a produtividade da equipe no trabalho.

Entra ano, sai ano, e deixamos o famoso check-up para depois. Sua empresa deve tomar o caminho contrário: estimular as consultas e exames preventivos de saúde.

Engaje em campanhas públicas de saúde

Diversas campanhas de conscientização contra a prevenção de diversas doenças são apoiadas pelo governo brasileiro. E as empresas também podem agir! O RH deve preparar ações para trazer campanhas de Setembro Amarelo, Outubro Rosa, Novembro Azul, entre outras.

As campanhas estimulam colaboradores a se engajar no tema e adotar medidas de prevenção. Isso será importante para diminuir o uso de procedimentos mais complexos do plano de saúde.

Mude para o plano com coparticipação

O plano com coparticipação é a modalidade preferida pelas empresas. Esse modelo é muito usado para estimular o consumo consciente do plano. Nele, o colaborador paga por um percentual dos procedimentos realizados.

Essa é uma boa dica para diminuir o custo mensal com o plano de saúde, já que a coparticipação diminui o valor da mensalidade, e conscientizar colaboradores, na prática, a usar o plano de forma consciente.

Faça o controle do uso do plano

A última dica é ficar atento e manter o uso do plano de saúde sobre controle. Use a tecnologia a seu favor para monitorar os gastos do plano no decorrer do ano e poder montar estratégias efetivas para contornar o aumento da taxa de sinistralidade.

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