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A sinistralidade é um dos principais desafios das empresas na gestão de um plano de saúde empresarial. Esse fator é um dos que mais podem encarecer o valor do plano e saber como administrar esse índice é fundamental para uma gestão de benefícios eficiente.
A falta de conhecimento e falta de controle sobre a sinistralidade do plano podem causar altos prejuízos financeiros para a empresa. Por isso, criamos esse artigo para te explicar o que é sinistralidade, como calcular o índice e como traçar uma estratégia para controlar e reduzir a taxa de sinistralidade na sua empresa. Bora lá?!
Confira o que você vai encontrar neste artigo:
- O que é sinistralidade em plano de saúde?
- O que aumenta a sinistralidade do plano de saúde?
- Como calcular a sinistralidade?
- Como reduzir a sinistralidade do plano de saúde?
O que é sinistralidade em plano de saúde?
A sinistralidade no plano de saúde empresarial é um índice calculado pela operadora para determinar o nível de gastos dos beneficiários do plano e relacionar com o preço pago pelos serviços.
Para entender de forma simples, o índice de sinistralidade calcula o número de sinistros em um determinado período (geralmente anual). O sinistro é qualquer evento do plano de saúde como, por exemplo, uma consulta, a realização de algum exame ou cirurgia.
Esse índice influencia no reajuste do plano de saúde e por isso quanto maior o percentual de índice, maior deve ser o reajuste do plano. Então, é importante saber como controlar a sinistralidade.
Nos próximos tópicos, vamos te mostrar o que aumenta o índice de sinistralidade e como calculá-lo.
O que aumenta a sinistralidade no plano de saúde?
Listamos quatro fatores que aumentam o índice de sinistralidade no plano de saúde, confira abaixo:
Utilização em excesso dos serviços contratados
Um dos principais fatores de aumento que tem maior possibilidade de controle é a utilização em excesso dos serviços.
Todo plano de saúde tem um prêmio, que se caracteriza como um teto de valor em serviços que podem ser usados no plano. E a sinistralidade é calculada com base na relação entre prêmio e utilização dos serviços em determinado período.
Dessa maneira, o uso em excessos dos serviços de forma desnecessária causa o aumento da mensalidade, já que eleva o índice de sinistralidade. Por isso, é importante orientar o uso correto do plano, ajudando colaboradores a entender a importância de utilizar o plano apenas em situações realmente necessárias.
Ocorrência de catástrofes
Os eventos caracterizados como catástrofes são, por exemplo, acidentes, diagnóstico de doenças agressivas ou complicações no parto, o que aumenta o número de sinistros do plano.
Esse tipo de ocorrência não pode ser controlado. Por isso, é importante lidar com outros fatores de forma assertiva e estimular ações de prevenção de saúde para ter mais controle sobre o uso do plano e mais preparo para lidar com esses eventos.
Diminuição no quadro de beneficiários do plano
Esse é um fator pouco falado, mas que deve ser observado pelas empresas. A diminuição no quadro de funcionários, situação enfrentada por muitas empresas atualmente, pode elevar a taxa de sinistralidade.
Isso acontece porque com menos beneficiários, o valor do prêmio do plano diminui, mas geralmente as empresas precisam de alguns meses para regularizar o uso do plano, o que pode causar o aumento da sinistralidade no primeiro momento. É importante estar preparado para isso.
Como calcular a sinistralidade?
A fórmula para calcular a taxa de sinistralidade é bem simples, confira abaixo:
(sinistro / prêmio) x 100
Para relembrar:
Sinistro são eventos que representam o uso dos serviços do plano (despesas médicas com consultas, exames, internações, etc)
Prêmio é o valor base que a operadora determina para o plano contratado (reflete os serviços cobertos com as parcelas pagas do plano de saúde pela empresa.
Exemplo de cálculo da taxa de sinistralidade
Se a sua empresa pagou por um plano com prêmio de R$ 120 mil anuais e os beneficiários gastaram R$ 90 mil em sinistros durante o período, o cálculo seria o seguinte:
(90 / 120) x 100
0,75 x 100 = 75%
Neste exemplo, a taxa de sinistralidade seria de 75%.
Dica importante:
O ideal é manter a taxa de sinistralidade igual ou abaixo de 70% para que esse fator não afete o valor do plano de saúde. Isso facilita a previsibilidade na gestão de custos e benefícios do negócio.
Como reduzir a sinistralidade do plano de saúde?
Agora que você entende o que é sinistralidade e como esse fator influencia no valor do plano de saúde da empresa, vamos listar abaixo algumas ações simples que o RH pode implementar. Confira abaixo:
Estímulo de hábitos saudáveis entre os colaboradores.
O cuidado com a saúde é uma forma eficiente de reduzir a sinistralidade do plano de saúde. É fundamental que o RH desenvolve campanhas para estimular colaboradores a desenvolver hábitos saudáveis como a produção de ginástica laboral na empresa, por exemplo.
Estimular, e inclusive, oferecer benefícios para incentivar hábitos saudáveis por meio de parceria pode facilitar o engajamento nas campanhas.
Incentive ações preventivas de saúde
Medidas preventivas são interessantes para controlar a sinistralidade do plano de saúde empresarial e melhorar a qualidade de vida dos funcionários. A maioria das pessoas procura por auxílio médico quando já estão doentes, fazendo com que seja um tratamento longo e caro. Em determinadas ocasiões, há até a necessidade de afastar o colaborador, prejudicando a produtividade da equipe no trabalho.
Entra ano, sai ano, e deixamos o famoso check-up para depois. Sua empresa deve tomar o caminho contrário: estimular as consultas e exames preventivos de saúde.
Engaje em campanhas públicas de saúde
Diversas campanhas de conscientização contra a prevenção de diversas doenças são apoiadas pelo governo brasileiro. E as empresas também podem agir! O RH deve preparar ações para trazer campanhas de Setembro Amarelo, Outubro Rosa, Novembro Azul, entre outras.
As campanhas estimulam colaboradores a se engajar no tema e adotar medidas de prevenção. Isso será importante para diminuir o uso de procedimentos mais complexos do plano de saúde.
Mude para o plano com coparticipação
O plano com coparticipação é a modalidade preferida pelas empresas. Esse modelo é muito usado para estimular o consumo consciente do plano. Nele, o colaborador paga por um percentual dos procedimentos realizados.
Essa é uma boa dica para diminuir o custo mensal com o plano de saúde, já que a coparticipação diminui o valor da mensalidade, e conscientizar colaboradores, na prática, a usar o plano de forma consciente.
Faça o controle do uso do plano
A última dica é ficar atento e manter o uso do plano de saúde sobre controle. Use a tecnologia a seu favor para monitorar os gastos do plano no decorrer do ano e poder montar estratégias efetivas para contornar o aumento da taxa de sinistralidade.
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