Devo colocar coparticipação no meu contrato?

Coparticipação. Com certeza você já ouviu essa palavrinha no momento de contratar um plano de saúde e provavelmente ficou sem saber se devia ou não colocá-la no seu contrato.

De fato, a coparticipação é um fator moderador essencial na hora de escolher o melhor plano para sua empresa e pode ser um divisor de águas na nossa saúde e no nosso bolso. 

Neste texto, vamos explorar o que é a coparticipação, qual a sua importância, como podemos diminuir custos. Também te ajudaremos entender quando é relevante optar por essa modalidade ou não. Vamos embarcar nessa jornada e ver mais afundo como a coparticipação pode afetar a sua escolha. Vamos lá!

O que é coparticipação no plano de saúde?

A coparticipação, ou co-pay, é um sistema no qual o beneficiário compartilha parte dos custos dos procedimentos médicos e/ou medicamentos utilizados. Em outras palavras, além do valor fixo mensal pago pelo plano de saúde, o beneficiário também arca com uma porcentagem ou valor determinado a cada utilização de serviços de saúde. 

No caso da gestão do plano empresarial, os colaboradores compartilham parte dos custos dos serviços de saúde utilizados. Além da mensalidade fixa paga pela empresa, o beneficiário também arca com uma porcentagem ou um valor determinado a cada utilização de serviços médicos. 

Quais as vantagens da coparticipação no plano de saúde empresarial?

A coparticipação no plano de saúde tem vantagens que são significativas para a empresa! Ela desempenha um papel fundamental na sustentabilidade do plano, evitando que todos os custos sejam sobrecarregados apenas pela empresa. Com o compartilhamento dos gastos, podemos garantir a manutenção da qualidade e da abrangência dos serviços oferecidos, além de evitar aumentos exorbitantes nas mensalidades ou até mesmo a diminuição da cobertura. 

Vamos explorar com mais detalhes quais são esses pontos positivos a seguir: 

Consciência de uso do plano 

A coparticipação estimula a consciência dos colaboradores em relação ao uso dos serviços de saúde. É uma forma de evitar o desperdício de recursos e ajudando a controlar os gastos.

Tudo isso resulta maiores cuidados com a saúde, onde seus colaboradores são estimulados  na prevenção de diagnósticos, tratamentos mais efetivos e, consequentemente, na redução de custos com internações ou procedimentos mais complexos a longo prazo. 

Acesso a serviços de qualidade

Podemos ver a coparticipação como uma forma de ajudar a preservar a qualidade dos serviços de saúde oferecidos na empresa. Ao dividir os custos, é possível manter uma ampla rede de profissionais, clínicas e hospitais credenciados, proporcionando aos colaboradores acesso a uma variedade de opções de atendimento. 

Equilíbrio financeiro e corte de gastos

Como já falamos com o co-pay, você divide as responsabilidades com seus colaboradores, o que, consequentemente, a equilibrar os custos do plano de saúde. Isso contribui para a sustentabilidade da gestão do plano, evitando aumentos excessivos.

E, claro que as empresas conseguem reduzir o investimento no plano de saúde, fazendo com que recursos sejam direcionados para outras áreas ou investimentos no próprio crescimento e desenvolvimento da organização.

Indo mais afundo, compartilhar os gastos permite uma maior personalização dos benefícios, assim o RH consegue adaptar as necessidades do time, do negócio, com a cartela de benefícios. 

Mas atenção! Optar pela coparticipação pelo simples fato dela ser mais barata nem sempre é a melhor saída. Um RH estratégico precisa analisar outros fatores, além dessa redução de custo, que muitas vezes pode ser pequena e não valer a pena.

Quando usar coparticipação?

A coparticipação costuma ser utilizada nos casos em que o contrato é apurado por sinistralidade individual e você identifica que está acontecendo um comportamento excessivo, ou seja, percebe que tem muita gente usando com mais frequências consultas, fazendo mais exames, usando mais o PS. Nesse caso, a coparticipação pode ser utilizada para desincentivar esse uso.

Em empresas com um grande número de colaboradores e alta frequência de utilização dos serviços de saúde, a coparticipação pode ajudar a controlar os custos e evitar abusos. Por outro lado, em empresas com menor número de funcionários ou cujos colaboradores não têm um histórico significativo de utilização de serviços médicos, a coparticipação pode ter menos impacto e não ser tão relevante.

Também é importante levar em conta as necessidades específicas da equipe. Você precisa tomar cuidado porque em alguns casos desincentivar o uso não é inteligente. Por exemplo, uma gestante: é importante que ela faça um pré-natal bem feito, porque se não fizer, ela pode ter um problema neonatal e gastar milhões no hospital com uma UTI neonatal. Ou um doente crônico, você quer que ele faça os exames rotineiros, que ele vá ao médico.

Colaboradores com condições de saúde crônicas ou que necessitam de cuidados médicos frequentes podem se beneficiar mais de um plano de saúde com mensalidade fixa e sem coparticipação. Nesses casos, é fundamental avaliar a cobertura oferecida pelo plano e o impacto financeiro que a coparticipação poderia ter sobre esses colaboradores.

Mas, afinal, devo colocar co-pay ou não?

Não existe uma única resposta quando o assunto é colocar ou não copay em um contrato. Você precisa trabalhar a coparticipação de forma inteligente, precisa fazer um desenho de coparticipação bem feito e analisar os prós e os contras antes de decidir. 

Em linhas gerais, a gente entende que a coparticipação é um instrumento muito importante quando você tem contratos onde a sinistralidade do plano de saúde é apurada de maneira individual e você identifica um comportamento abusivo em termos de uso de um conjunto de usuários.

Para ficar por dentro de tudo que envolve o universo dos planos de saúde empresariais e gestão de RH, não deixe de acompanhar os próximos posts!

Conte com a Piwi

Sim, a coparticipação no plano de saúde traz diversas vantagens, incluindo equilíbrio financeiro, conscientização de utilização, redução de custos e outros. Mas vale lembrar que nem sempre é a melhor opção. 

Encontrar o plano de saúde nas condições ideias para sua empresa pode ser bem cansativo e estressante, por isso, caso tenha alguma dúvida, conte sempre com a Piwi.